中超降级名额:銀行理財在線轉讓 成功撿漏的機會有多少?

中超天津泰达比赛直播 www.zdvum.icu   中國基金報記者 汪瑩

  近期,越來越多的銀行上線理財產品轉讓服務功能,引起投資者的廣泛關注。理財產品轉讓,即銀行為了給投資者提供流動性便利,支持投資者相互之間自由轉讓定期理財等投資產品,銀行在其中提供資金清算和份額劃轉服務。如果投資者購買了銀行定期理財,過去只有持有到期才能收回本息,現在如果中途急需用錢,則可以通過轉讓提前收回本金及部分利息。

  線上線下均可轉讓

  折價產品更受青睞

  目前,開通理財轉讓服務的銀行主要集中于股份制銀行和部分城商行。據金牛理財網統計,股份制銀行包括招商銀行、中信銀行、浦發銀行、興業銀行等,城商行有江蘇銀行、杭州銀行、寧波銀行等。

  招商銀行手機客戶端的理財轉讓服務專區顯示,轉讓成功后資金實時到賬,受讓成功后當日開始計算收益,節假日也不例外。轉讓及受讓均會產生手續費,目前招行該項服務處于優惠期,免收手續費??勺玫牟酚欣聿坪痛嬋盍醬罄?,前者包括幾個特定系列的部分理財產品,后者為大額存單。

  據招行一位理財經理介紹,并非在招行購買的所有理財產品都可以轉讓,轉讓僅適用于招行作為管理人自主發行并管理,且經過評估后風險和產品特性都適合轉讓的理財產品,代銷的保險、基金等不在轉讓之列。大額存單只要是招行發行的,都可以轉讓,但產品需要在持有7天后和到期7天前才可以轉讓。

  理財產品的轉讓份額和價格由轉讓方決定,可以折價也可以溢價,在最小份額之上受讓者可以按需購買。記者發現,目前招行正在轉讓的理財產品既有幾萬元的,也有百萬元以上量級的,而已有份額轉讓成功的產品均為折價轉讓,折價率多在0.1個百分點之內。掛出來的溢價轉讓產品也有不少,但都無人問津。

  大額存單的情形則有所不同,由于必須一對一全單轉讓,且涉及金額較大,因此大額存單溢價轉讓的很少,折價率相對較高,有的降價幅度甚至超過1%。

  據了解,目前各家銀行的理財產品轉讓主要有兩種途徑:一是轉讓者自行聯系“下家”,或通過理財經理找到“接盤者”,雙方約定好價格后到線下網點辦理轉讓手續;另一種則是轉讓方通過線上平臺掛單,投資者根據自身需求挑選購買。

  轉讓滿足流動性需求

  投資者需注意風險

  在資管新規的影響下,銀行理財產品正在凈值化轉型。業內人士普遍認為,未來銀行理財產品或呈現“兩極分化”狀態,即一類為極短期的類貨基現金管理產品,另一類為期限在6個月以上甚至更長的定期理財產品。尷尬的是,在目前銀行理財收益率下行的趨勢下,收益率較高的長期限產品存在流動性擔憂。

  數據顯示,今年以來銀行理財產品收益率持續走低。截至2018年11月,銀行理財產品平均預期收益率已連續9個月下滑,創下近18個月以來新低,11月最后一周平均預期收益率為4.37%,與上一周環比持平,暫時止住跌勢。

  普益標準研究員趙璐向記者表示,目前銀行面臨較大轉型壓力,在產品收益率短期難以取得較大突破的情況下,為滿足客戶多方面的投資需求,提升市場競爭力與獲客能力,有條件的銀行通過籌建內部理財轉讓交易平臺,拓寬自身業務線,以滿足行內理財客戶的流動性需求。

  前述理財經理解釋道,“一般來說,急需用錢的轉讓方會通過降價讓利盡快變現,對受讓方來說,在理財產品收益率走低的行情下,可以從轉讓平臺‘淘’到期限更短、收益率可能比預期更高的產品?!輩還枰⒁獾氖?,受讓人支付的價格會包含轉讓人的持有期收益,待產品到期后受讓人將獲取本金及全部期限的投資收益。

  對于計劃通過受讓方式購買銀行理財產品的投資者,趙璐認為,預期收益型理財產品要關注產品剩余期限與預期收益率,凈值型理財產品要關注產品剩余期限、歷史以來凈值變化情況、業績比較基準及收益分配、產品風險等級等?!翱悸塹嬌突ё美聿撇吠ǔJ腔諏鞫緣鶻?,因此剩余期限越長的產品折價率通??贍芨?,投資者可以適當關注?!?/p>

  而目前,銀行理財產品的轉讓都是通過自建交易平臺,趙璐向投資者提醒以下風險點:一是活躍客戶數量相對偏少,交易撮合時間偏長;二是自建平臺缺乏公開市場報價,交易難以準確反映產品公允價值;三是對此市場尚未有相關規范出臺,不排除操作過程中出現各類風險事件。

  對于投資者來說,想要“撿漏”,除了關注收益率,還要對比以往該行的收益率是否能符合之前宣布的預期收益率,因為有相當一部分產品無法兌現。

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